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La importancia de la selección de tomadores de crédito en la economía argentina

La estrategia de los bancos para garantizar la recuperación de los créditos

El reconocido economista Juan Carlos De Pablo brindó una interesante perspectiva sobre el funcionamiento de las entidades financieras en Argentina. De acuerdo con De Pablo, los bancos enfrentan un desafío importante al momento de otorgar créditos, ya que carecen de información detallada sobre los tomadores. Ante esta situación, optan por otorgar numerosos créditos de montos bajos, sabiendo que un porcentaje de los mismos no será abonado.

Para garantizar la recuperación de los créditos, De Pablo explicó en el programa de stream Maquiavelo y Adam Smith la estrategia utilizada por los bancos: identificar a los pagadores para ofrecerles mayores montos a medida que demuestran capacidad de pago, y detectar a los no pagadores para dejar de otorgarles financiamiento.

El reconocido economista resumió esta lógica con una interesante metáfora agrícola: Es sembrar 32 ramitas y hay que esperar cuáles salen y cuáles no.

La postura del Gobierno y del Banco Central

En este contexto, el Gobierno argentino ha mantenido una postura de no intervención en el mercado de crédito, en línea con la recomendación de De Pablo. Según las autoridades, los bancos no requieren asistencia externa, ya que cuentan con capital suficiente para absorber las posibles pérdidas por malas decisiones en la selección de tomadores.

El vicepresidente del Banco Central, Vladimir Werning, fue contundente al rechazar propuestas populistas que puedan atentar contra el acceso al crédito. En sus declaraciones, Werning aseveró que los bancos disponen de capital de sobra y no necesitan asistencia externa para mantener su operativa.

Descenso en el uso de tarjetas de crédito y aumento de la morosidad

Por otra parte, el informe de First Capital Group reveló una caída del 10,1% en la operatoria con tarjetas de crédito en comparación con el año anterior. Este descenso se produce en un contexto de creciente morosidad en el segmento, cercano al 13% según datos del Banco Central.

Guillermo Barbero, socio de First Capital Group, destacó que la caída trimestral en el uso de tarjetas es mayor que la caída semestral y anual, lo que evidencia una tendencia preocupante en cuanto al financiamiento a través de este medio.

En julio, la morosidad en los créditos familiares volvió a incrementarse, afectando a aproximadamente 5,9 millones de personas en situación de irregularidad crediticia. Ante esta situación, se espera que en agosto la apertura de refinanciamientos pueda contribuir a una mejora en la situación de morosidad en el país, según proyecciones de consultoras especializadas.

Resumen de la noticia

• Las entidades financieras dan muchos créditos por montos bajos sabiendo que un porcentaje no va a pagar.
• Identifican a los pagadores para darles mayores créditos y a los no pagadores para dejar de prestarles.
• El Gobierno sostiene una política de no intervención en el mercado de crédito, en contraste con la oposición.
• El vicepresidente del Banco Central rechaza propuestas populistas y afirma que los bancos no necesitan asistencia externa.
• El uso de tarjetas de crédito está cayendo debido a la alta morosidad, con una caída del 10,1% en agosto.