Entidades financieras prefieren refinanciamiento personalizado en lugar de reglas generales.

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En medio de la discusión sobre un proyecto de ley para establecer reglas generales de refinanciación de deudas, los bancos privados sostienen que prefieren analizar cada situación individualmente. Según indican, las entidades financieras ya cuentan con mecanismos de alerta temprana, refinanciación y seguimiento para evitar que los atrasos escalen hacia situaciones de mora crítica.

Una fuente de una entidad financiera explicó que están trabajando hace varios meses con los clientes para refinanciar y colaborar en superar la situación de morosidad. Aseguran que el enfoque caso por caso está dando resultados y que la mora está lentamente bajando.

Dos de cada tres clientes refinanciados vuelven a pagar normalmente

Uno de los puntos de tensión principal para los bancos es la posibilidad de establecer reglas generales para refinanciar deudas individuales. Las entidades argumentan que las refinanciaciones funcionan eficazmente porque se adaptan a la realidad de cada deudor, tomando en cuenta varios factores como el monto adeudado, ingresos, historial de pago, capacidad de repago, entre otros.

Según estimaciones, dos de cada tres clientes refinanciados vuelven a pagar normalmente, lo que indica que los proyectos de ley que buscan resolver el nivel de mora podrían afectar el crédito futuro y debilitar los incentivos a pagar. Los bancos advierten que una solución impuesta por ley podría resultar en menos crédito para los segmentos considerados de mayor riesgo.

El Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal en la Ciudad de Buenos Aires

En paralelo a esta discusión, se ha aprobado el Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal en la Ciudad de Buenos Aires por la Legislatura porteña. Este programa busca facilitar la refinanciación y cancelación de deudas de consumo para residentes en situación de vulnerabilidad financiera en la Ciudad.

Para acceder al programa, los beneficiarios deben estar en situación de atraso en pagos de entre 60 y 180 días, con ingresos mensuales inferiores a diez salarios mínimos y compromisos mensuales de deudas que representen más del 30% de los ingresos del hogar. Se establece una tasa nominal anual máxima del 35% y un plazo mínimo de devolución de 24 meses, excluyendo a personas con determinados activos financieros o propiedades.

Una solución para la mora creciente

En medio de la creciente problemática de morosidad en el sector financiero, tanto los bancos privados como las iniciativas legislativas buscan brindar soluciones para evitar que los atrasos se conviertan en situaciones de mora crítica. La refinanciación caso por caso parece ser una de las estrategias más efectivas hasta el momento, aunque las discusiones sobre establecer reglas generales continúan en el tapete.

Resumen de la noticia

• Las entidades financieras privadas prefieren mantener herramientas propias de refinanciación y analizar cada caso en particular, en lugar de quedar sujetas a una regla general.
• Los bancos reconocen que la morosidad es un problema real, atribuido a la pérdida de capacidad de pago, reducción de ingresos reales, mayor costo de vida y menor licuación de deudas.
• Trabajando caso por caso, las entidades financieras señalan que la morosidad está disminuyendo lentamente debido a los procesos de refinanciación en marcha.
• Los bancos ya cuentan con mecanismos de alerta temprana, refinanciación y seguimiento para detectar situaciones de mora antes de que escalen a niveles críticos.
• En paralelo, se discute un Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal en la Ciudad de Buenos Aires, aprobado por la Legislatura porteña, que busca facilitar la refinanciación y cancelación de deudas de consumo para residentes en situación de vulnerabilidad financiera.